[주택담보대출] LTV란 ?, LTV 계산방법, 상한규제, 규제 완화기준, 생애최초 주택구입자 기준 완벽정리

LTV, DTI, DSR 이 3가지 용어는 경제 기사나 부동산 뉴스에서 많이 본 단어들이지만 그 뜻을 정확하게 알고 계신 분은 많지 않은 것 같습니다. 이들은 주택담보대출, 줄여서 주담대를 신청하기 전 필수로 알아야만 하는데요, 이 3가지 기준들에 따라 주택을 담보로 빌릴 수 있는 대출금의 한도가 결정되기 때문입니다.

 

먼저, LTV에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

 

[주택담보대출] LTV란 ?

 

 

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DSR 계산방법, 상한규제 등 알아보기

 

 

1. LTV 란 ?

'Loan to Value Ratio'의 약자로, 해석하면 '주택담보대출비율'입니다.

쉽게 말해, 주택가격 대비 대출금액의 비율입니다. 즉, 주택가격의 몇 퍼센트까지 대출을 받을 수 있는지를 보여주는 숫자입니다.

예를 들어 ‘LTV 70%로 대출받을 수 있다’는 말은 ‘주택가격의 70%에 해당하는 금액까지 담보대출을 받을 수 있다’는 뜻입니다.

 

 

2. LTV 계산방법

LTV = 주택담보대출 가능 금액 / 주택의 담보가치(주택가격) × 100

이때, 주택의 담보로써의 가치는 한국부동산원시세나, KB부동산시세 또는 전문감정기관의 감정평가액 등을 토대로 평가합니다.

 

 

3. LTV 상한 규제

정부에서는 LTV 상한을 규제함으로써 가계부채가 지나치게 늘어나는 것을 방지하고 있습니다. 그래서 대출 신청자의 보유 주택 수, 연 소득, 주택 소재지 등에 따라 대출 한도가 다릅니다.

 

LTV 상한 규제

비규제지역 무주택자/ 1주택자 : 70% 비규제지역 다주택자 : 60% 규제지역 다주택자 : 30% (2023년 12월 기준)

 

예를 들어, 부동산 규제가 적용되지 않는 비규제지역 주택을 담보로는 무주택자와 1주택자는 LTV 70%까지, 즉 주택가격의 70%까지 주담대를 받을 수 있습니다. 하지만 규제지역이라고 하면 LTV 상한 기준이 훨씬 더 엄격해져서 주택가격의 30%까지만 대출이 나옵니다.

 

4.  LTV 규제 완화 기준(생애최초 주택구입자)

일부 실수요자층을 대상으로는 LTV 상한 규제가 완화됩니다. 더 많은 금액을 대출받을 수 있도록 함으로써 무주택 실수요자층의 내 집 마련을 지원하기 위해서입니다.

 

아래의 3가지 기준을 모두 충족하는 생애최초 주택구입자라면 주택금융공사의 ‘생애최초 특례구입자금보증’을 이용해 80% LTV 상한을 적용받아, 최대 4억2000만 원을 대출받을 수 있습니다.

 

1. 신청자와 배우자 모두 한 번도 집을 소유한 적이 없는 무주택자

2. 주택가격이 6억 원 이하

3. 부부합산 연 소득이 7000만 원 이하

 

 

5. LTV 총 정리

이처럼 담보주택의 소재지, 보유 주택 수, 연 소득 등의 조건에 따라 대출 신청자에게 적용되는 LTV 상한은 달라지기 때문에  주택담보대출을 신청하기 전에 먼저 내게 적용되는 LTV 상한을 정확하게 확인해야만 합니다.

 

 

 

 

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